בתחום הפיננסי יש מקצועות משנה רבים וישראלים רבים שהם בעלי ידע בסיסי או ידע שהם צברו מעבודה בבנק, בחברות השקעות ובעסקים אחרים, בוחנים מסלולי עיסוק חדשים. אחת האופציות הנדרשות ביותר היא פתיחת עסק בתחום ייעוץ המשכנתאות וזאת לאור הדרישה העצומה לייעוץ בנישה זו.
עסק בתחום ייעוץ המשכנתאות
ישראלים רבים עושים כל שניתן כדי לקנות דירה עבורם בגודל המתאים לנפשות בבית ובסביבת המגורים המועדפת עליהם. ברוב המקרים הם אינם מסוגלים לרכוש דירה ללא משכנתא כיוון שהעלויות הן גבוהות ביותר. יוקר המחיה בישראל יוצר מצב שבו הכסף החודשי שהוא פנוי הוא ברמה נמוכה מאד ולכן חייבים לפרוס את תשלומי המשכנתאות לאורך שנים רבות. זו הדרך היחידה לגור בדירה בבעלות לעומת מגורים לאורך שנים רבות בשכירות.
למידה של תחום המשכנתאות
בחירה של מקצוע אינה עניין של מה בכך כיוון שכדי לתת מענה מושלם לכל לקוח יש להכיר נושא זה על כל רבדיו, ההיבטים הקשורים לכך וההשלכות של צעד זה או אחר. לכן הבסיס הוא למידה של קורס ייעוץ משכנתאות מקצועי כדי להכיר את כל המערך באופן מושלם. המרצים המקצועיים שהם מומחים בתחומם, מסבירים כל תחום באופן מעמיק על פי הסילבוס שנקבע מראש.
לאחר כמה חודשי למידה, כל אדם העשיר מאד את הידע האישי שלו והוא מסוגל לתת מענה ללקוחות שיפנו אליו עבור סוגים שונים של משכנתאות, כמו משכנתא לרכישת דירה, משכנתא הפוכה, מחזור משכנתא ועוד.
פתיחת עסק חדש
לצורך פתיחת עסק בתחום המשכנתאות יש צורך בכמה דברים בסיסיים:
- קביעת מיקום למשרד או לחלופין עבודה בשלב ראשון מהבית, תוך תיאום פגישות שיתקיימו בביתם של הלקוחות או בבית קפה.
- קשירת קשרים עסקיים עם נציגים של הבנקים המסחריים השונים כדי לבצע באמצעותם את הסכמי המשכנתא עבור הלקוחות.
- הקמה של אתר אינטרנט ייחודי שיהיה בו מידע רב על כל תחום המשכנתאות והמידע המקצועי הזה ידרבן את הלקוחות הפוטנציאלים להתקשר ליועץ המשכנתאות, כדי שילווה אותם בתהליך משמעותי זה.
- יצירת מערך של לקוחות פוטנציאליים, על ידי פרסום העסק החדש ברשתות החברתיות, באמצעות קידום ממומן, וביצוע קידום אורגני כדי להעלות את מיקומו של אתר האינטרנט בדירוג כאשר מחפשים יועץ משכנתאות באמצעות מנוע החיפוש של גוגל.
- קשירת קשרים עם חברות קבלניות כדי לתת מענה ללקוחות שרוכשים דירות בפרויקטים שלהם.
- קידום עסקי ושיתוף פעולה עם מתווכים וכך ליהנות מפעילות ענפה עבור לקוחות אשר קונים דירות באמצעות מתווכים בכל רחבי הארץ.
מערך הליווי ללקוחות
המשכנתא היא גורם שמשפיע מאד על ההתנהלות הכלכלית של כל משפחה כיוון שמדובר בסכום כסף משמעותי מאד שיש לשלם בכל חודש. זו הסיבה שיועץ המשכנתאות המנוסה מסביר ללקוחות שפונים אליו את כל המסלולים הקיימים כמו משכנתא צמודת מדד, צמודת דולר ועוד. המגמה היא לא להיצמד למסלול מסוים אחד אלא לחלק את כל סכום המשכנתא לכמה מסלולים כדי לא ליצור סיכונים מיותרים.
היועץ מבקש מהבנקים הצעות מחיר למשכנתא עבור כל לקוח והוא מנהל משא ומתן להשגת התנאים המיטביים לגבי הריביות, העמלות, קנסות בגין פירעון מוקדם ועוד. בדרך זו הוא מצליח להשיג את התנאים הטובים ביותר עבור הלקוח.
מעבר לכך הוא בוחן היטב את מצבו הפיננסי של כל לקוח וממליץ לו על פי היכולות הכספיות שלו, מה יהיה אורך הזמן שבו ישלם משכנתא, עשר, עשרים שנה או כל פרק זמן אחר.
