תושבי חוץ רבים רכשו דירות במיקומים שונים ברחבי ישראל. חלק מהדירות האלו עומדות ריקות לאורך רוב השנה והן מאוכלסות על ידי בעלי הנכסים רק כאשר הם מגיעים לחופשות בארץ. מעבר לכך יש יהודים רבים החיים בעולם שמעוניינים שיהיה להם כאן עוגן למקרה שיחליטו להעתיק את מגוריהם לישראל לאור העלייה החדה באנטישמיות במדינות בעולם.
ישראלים שעזבו את המדינה לכמה שנים עבור רילוקיישן או לפרק זמן ארוך יותר, גם מעוניינים שתהיה להם כאן דירה להשקעה ורבים מהם קונים דירה ומשכירים אותה עד שהם מחליטים לחזור ארצה.
משכנתא ייעודית עבור תושבי חוץ
הבנקים והגורמים החוץ בנקאיים מאשרים בדרך כלל משכנתא לתושבי חוץ שהיא בשיעור של % 50 מערך הנכס ולכן ערך ההון העצמי של המשקיעים הוא סכום זהה למשכנתא. אם מדובר בישראלים שהיו בעבר תושבי ישראל נתח המשכנתא מתוך ערך הנכס יהיה גבוה יותר וזאת בהתאם לשיקול הבנק המסחרי או הגורם החוץ בנקאי.
מסלולי המשכנתא השונים אשר קיימים עבור תושבי ישראל תקפים גם עבור תושבי החוץ. אחד המסלולים הפופולריים ביותר עבורם הוא מסלול משכנתא המוצמד למט"ח הנהוג במולדתם כמו יורו או דולר. הם רשאים לקבל הלוואה של שליש מהסכום הכללי של המשכנתא בנתיב זה.
עלויות נלוות של משקיעי החוץ
בתחשיב הפיננסי של רכישת הנכס, על תושבי החוץ להביא בחשבון גם עלויות נלוות כמו:
- תשלום מס רכישה לרשות המיסים בשיעור % 8 עבור נכס שערכו עד 6,055.070 ₪ ומס רכישה בשיעור % 10 על החלק מעל סכום זה. (נכון לשנת 2024 ).
- תשלום לעורך הדין בגין הייעוץ המשפטי.
- תשלום למתווך אם היה מעורב בעסקה.
- תשלום ליועץ משכנתאות.
- תשלומים נוספים במידת הצורך כמו לשמאי מקרקעין.
טפסים נדרשים לאישור משכנתא לתושב חוץ
כל תושב חוץ נדרש להגיש כמה מסמכים כדי לקבל אישור של קבלת ההלוואה. הדרישה משתנה בהתאם למדינה הזרה שבה מתגוררים תושבי החוץ כעת.
- תעודת זהות ישראלית (אם יש לקונה), רישיון נהיגה ודרכון.
- העתקים של תלושי השכר האחרונים של מבקשי ההלוואה.
- טופס 1040 של תושבי ארה"ב או טופס מקביל במדינות אחרות שהוא ריכוז כל ההכנסות השנתיות של מבקשי ההלוואה.
- נסח טאבו עדכני של הדירה שמעוניינים לרכוש.
- דפי חשבון בנק הכוללים תנועות עובר ושב, השקעות בשוק ההון וחסכונות.
- דו"ח עושר פיננסי המקביל להצהרת ההון הישראלית ובה יש את מלוא המידע על ממון, נכסים, הלוואות וכל נתון פיננסי נוסף.
- מסמכים המאשרים כי ללווים יש נכסים על שמם בחו"ל או בארץ.
- דירוג אשראי ודו"ח נתוני אשראי של הלווים.
- הצהרה של הלווים על דיווח לרשויות המס.
- דו"ח שוטף ממס הכנסה.
- חתימה על ייפוי כוח לעורך דין ישראלי או לנציג אחר מטעמם.
- מסמכים נוספים על פי דרישת הבנק.
תהליך קבלת משכנתא לתושבי חוץ
תושבי חוץ שהם בעלי אשרת כניסה לישראל פונים בדרך כלל ליועץ משכנתאות שהוא מומחה בנישה של קבלת משכנתא לאוכלוסייה זו. הוא מכיר היטב את החוקים, התקנות, הנהלים והמיסוי ולכן הוא מנתב את דרכם בחוכמה.
בשלב ראשון הוא מגיש עבורם בקשה לאישור עקרוני לקבלת משכנתא. לאחר הבדיקה המקצועית שלו הוא מציע ללקוחות את המסלולים שהם הנכונים ביותר עבורם כמו מסלול צמוד מדד או מט"ח, פרק הזמן להחזר המשכנתא וכל התנאים הנלווים כמו עמלות, ריביות ואי הטלת קנסות. את החתימה על מסמכי ההלוואה יש לבצע בישראל.
