פורטל משכנתא - Break Even

משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות והחשובות בחיים אשר משפיעה על איכות החיים לאורך שנים רבות, כאשר עומדים לרכוש או לבנות נכס נדל"ן מכל סוג שהוא ולרוב אין את כל סכום הרכישה פונים לבנקים למשכנתאות או לחברות מימון לקבלת הלוואה כנגד משכון הנכס זוהי למעשה משכנתא, מהם גם תקבלו הסבר איך לוקחים משכנתא באיזה תנאים ומה הדרישות של הבנקים?

מה זה משכנתא?

רבים שומעים את המושג משכנתא אך לא בדיוק מבינים מה זה משכנתא ומה המהות שלה? משכנתא הינה הלוואה בסכום גבוה לתקופה ארוכה לצורך רכישת נדל"ן, רכישה או בניית נכס מקרקעין, משרד הבינוי והשיכון מסייע במתן משכנתה מסובסדת בתנאים מועדפים לקבוצות אוכלוסייה העומדת בתנאי הזכאות, בנוסף הבנקים מעניקים משכנתא מסחרית כל בנק לפי תנאיו ודרישותיו.

לרוב הבנקים למשכנתאות הם אלו הנותנים משכנתה כנגד שיעבוד הנכס, ועמידה במספר תנאים ובדיקת היכולת הכלכלית של מבקש המשכנתא.

ברוב המקרים המשכנתא מורכבת ממספר מסלולי הלוואה ומספר סוגי ריביות כגון ריבית משתנה, ריבית קבועה, ריבית צמודה למדד ועוד.

קבלת משכנתא הינה עניין מורכב אשר השלכותיו הכלכליות הן לאורך זמן רב ולכן חשוב לקבל יעוץ מאנשי מקצוע שיסבירו מה זה משכנתא ויעזרו לבחור את המסלול הנכון המתאים והמשתלם ביותר למבקשים ובהתאם ליכולות הכלכליות.

מהם מסלולי המשכנתאות השונים?

מסלול המשכנתא אשר תבחרו ישפיע על העלות הכוללת של משכנתה ניתן אמנם לבחור מסלול אחד קבוע אך לרוב המשכנתא תהיה מורכבת ממספר מסלולים, רצוי להגיע לפגישה עם הגורם הממן ולהבין ממנו איזה מהם המסלולים ולהתייעץ איך לוקחים משכנתא ובאיזה מסלול המתאים לכם.

המסלולים השכיחים הינם:

• ריבית קבועה צמודה למדד- ריבית קבועה לכל אורך המשכנתא הקרן צמודה למדד.
• ריבית משתנה צמודה למדד- ריבית משתנה כל תקופה מסוימת שנקבעה מראש בזמן זה ישנן אפשריות יציאה ושינוי מסלול ללא עמלה, כמו כן הקרן צמודה למדד.
• פריים- הריבית משתנה בהתאם לשינויים בריבית הפריים שמפרסם בנק ישראל.
• מסלול ריבית משתנה כל שנה ללא הצמדה למדד.
• מסלול ריבית קבועה לא צמודה- תשלום חודשי קבוע וידוע מראש ללא שינויים.
• מסלולי מט"ח- לא נפוץ במיוחד, הריבית משתנה בהתאם לשינויי הרבית בחו"ל

איך לוקחים משכנתא?

לפני קבלת החלטה רצוי לבצע סקר שוק נרחב ולקבל אישור עקרוני למשכנתא.

כשמגישים בקשה לאישור עקרוני למשכנתא יש לצרף מסמכים: ת"ז עם ספח, תעודת זכאות אם יש, חוזה רכישת דירה, נסח טאבו, דפי חשבון בנק שלושה חודשים אחורה, אישורי הכנסה.

הגוף המאשר יגיש אישור עקרוני הכולל סכום, שיעור הריבית, ועלויות נוספות במסלול אחד או יותר, לאחר שהחלטתם עליכם לפתוח תיק משכנתא למלא ולחתום על מסמכים שונים, ורק לאחר האישור הסופי יועבר הכסף.