רכישת דירה היא אבן דרך משמעותית בחייהם של זוגות צעירים. עם זאת, עליית מחירי הדיור בשנים האחרונות הפכה את רכישת הדירה למאתגרת עבור הדור הצעיר. זוגות רבים מתקשים לחסוך את סכום ההון העצמי הנדרש ולקבל משכנתא מהבנקים.
כתוצאה מכך, זוגות צעירים נאלצים לדחות את רכישת הדירה או לחיות בשכירות לאורך זמן. מצב זה משפיע על איכות חייהם ועל האפשרות שלהם להקים משפחה ולהתבסס כלכלית.
יש צורך במציאת פתרונות יצירתיים שיאפשרו לזוגות צעירים לרכוש דירה ולהקים בית בישראל. פתרונות אלו יכולים לכלול הגדלת היצע הדירות, מתן סיוע ממשלתי והקלות בדרישות הבנקים.
פתרון משבר הדיור בישראל הוא חיוני לא רק עבור הדור הצעיר, אלא עבור כלל החברה הישראלית. שיתוף פעולה בין הממשלה, הבנקים והיזמים הפרטיים יכול להביא למציאת פתרונות שיאפשרו לזוגות צעירים להגשים את חלום רכישת הדירה.
חשיבה לגבי קניית דירה
בשלב ראשון כל זוג צעיר בוחר את סביבת המגורים המיטבית עבורו. הקווים המנחים הם בדרך כלל קרבה לבני המשפחה, מסגרות חינוך איכותיות, יישוב איכותי ועוד. לאחר קבלת ההחלטה הזו הזוג הצעיר בוחן כמה וכמה אפשרויות של דירות חדשות בגדלים ובמיקומים שונים וגם של דירות יד שנייה.
לאור האפשרויות הפיננסיות המוגבלות בדרך כלל של זוגות צעירים הם אמורים לבדוק היטב את אפשרויות המימון בהתאם להון העצמי הקיים ברשותם ובהתאם לגובה האפשרי של קבלת משכנתא עד השלמת הערך הכספי של הדירה שהם רוכשים.
לאור זאת האופציות המועדפות על רבים מהזוגות הצעירים היא ההגרלות של מחיר למשתכן או מחיר למטרה אשר באמצעותן אפשר לרכוש דירות במחירים מוזלים, כיוון שהמדינה אינה גובה את עלות הקרקע ולכן ההפרשים הכספיים הם מאד מהותיים. או לחלופין רכישת דירת יד שנייה שמחיר המכירה שלה בדרך כלל הוא זול יותר מדירה חדשה בשוק החופשי.
מוכנות זוגית למחויבות כספית ללקיחת משכנתא לזוגות צעירים
רכישת דירה והתחייבות למשכנתא לזוג צעיר הן פעולות שהן אקוטיות בהיבט הכספי של כל זוג. לכן הם אמורים להיות מוכנים לכך ובמידת הצורך להיעזר בשירותיו של יועץ זוגיות מקצועי אשר יחדד להם מה זה אומר לקחת משכנתא, העובדה שיש צורך לעמוד בכל חודש בתשלום הגבוה ועל כך שיש לתכנן היטב את כל ההוצאות של משק הבית כדי שלא יוצר מצב שבו לא יהיה אפשר להמשיך בתשלומים.
יש זוגות צעירים שמעוניינים להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם כדי להגדיל את סך ההכנסות בשנים הקריטיות, ולכן הם פונים אל לימודי ייעוץ זוגי וכך הם נהנים מהעיסוק בתחום החדש ומהעובדה שהם מסייעים לזוגות צעירים.
יועץ משכנתאות לזוגות צעירים
אחת ההמלצות החשובות לפני החתימה על מסמכי ההלוואה לדירה, היא להיעזר ביועץ משכנתאות מנוסה. לאור ההיכרות הרוחבית שלו עם שוק הנדל"ן ובהתאם לנכס שהזוג הצעיר מתכוון לקנות, הוא יעניק להם ייעוץ מקצועי לכך. בשלב ראשון הוא ייחשב את סכום המשכנתא הנחוץ לזוג הצעיר על פי מחיר הדירה, העלויות הנלוות כמו מיסים, שיפוץ הדירה, שכר טרחה של עורך דין, דמי תווך ועוד.
הוא יפחית מסכום כולל זה את סך ההון הפרטי שיש ברשותם ויבקש מכמה בנקים ומגורמים חוץ בנקאיים הצעות מחיר עבור הסכום הנדרש. היועץ ינהל איתם משא ומתן כדי שהלקוחות שלו יקבלו את התנאים המיטביים עבור עסקה זו.
במקביל לכך הוא יבחן את היקף ההוצאות וההכנסות העכשוויות של בני הזוג, אם מדובר בבני זוג שכירים, עצמאיים, סטודנטים וכו' ובהתאם לכך ימליץ להם על הגובה המקסימלי של תשלום המשכנתא ונגזרת מכך יהיה סך שנות ההתחייבות לתשלומי משכנתא.
אם הבנק נתן בתחילת הדרך אישור עקרוני לקבלת משכנתא והוא מעניק תנאים מסחריים טובים של עמלות וריביות במסלולים השונים כמו ריבית קבועה, צמודה למדד הדיור, צמודה למט"ח ועוד, יבחר היועץ שלושה מסלולים כדי להקטין את הסיכון הפיננסי.
כל דירה בכל גודל ובמכל אזור מגורים בארץ היא יקרה. זו הסיבה שיש לשקול נושא זה בכובד ראש ולבצע את כל החישובים הכספיים למשכנתא ומעבר לכך להביא בחשבון כספים נוספים שיהיה צורך לשלם לקראת הכניסה לנכס כמו הפרשי ממדים עבור כל התקופה, דבר שיכול להתבטא בסכומים משמעותיים.
