ישראלים רבים נקלעים למצוקה כלכלית מסיבות שונות, מחפשים פתרונות מימון לכסות את חובותיהם, אחד הפתרונות הינו משכנתא שנייה כלומר כאשר יש בבעלותם נכס גם אם בעבר הם קבלו עליו משכנתא יש כלי המאפשר לקבל משכנתא שנייה על הנכס, אפשרות נוספת להשתמש בכלי זה של משכנתא שנייה היא להשתמש בסוג הלוואה זו משכנתא דירה שנייה לשם השקעה או שיפור דיור.
מהי משכנתא שנייה?
משכנתא שנייה היא למעשה משכנתא על נכס נדל"ן אשר עדיין קיימת משכנתא עליו, הבנקים בדרך כלל לא אוהבים סוג זה של משכנתא שנייה שכן משכנתא שנייה פחות חזקה ממשכנתא ראשונה ניתן לממש אותה רק לאחר שהמשכנתא הראשונה מומשה והחוב כוסה, הסיכון בה גבוה לכן רבים פונים לגופים חוץ בנקאיים, חשוב לבדוק לפני קבלת משכנתא שנייה מגופים אלו באם יש להם רישיון ממשרד האוצר ונתונים תחת פיקוח רגולטורי שלו, יש לקבל את הסכמת הגוף אשר נתן את המשכנתא הראשונה.
בדרך כלל ניתן לקבל משכנתא שנייה בשווי 50% מהנכס כולל שווי המשכנתא הראשונה.
הריבית על משכנתא שנייה בדרך כלל גבוהה יותר מריבית בנקאית, ניתן לקבל אותה במספר מסלולים משכנתא ולתקופה של עד עשרים שנה.
משכנתא דירה שנייה
ישנם מקרים שבהם רוכשים דירה שנייה הן מהרצון לשפר דיור והן לצורך השקעה שכן רבים מהמשקיעים סבורים שהשקעה בשוק הנדל"ן עדיפה על השקעה בשוק ההון או בחסכון בנקאי, במשכנתא על דירה שנייה חלות הגבלות ותקנות מטעם בנק ישראל, חשוב לקבל ייעוץ משכנתאות שכן משכנתא לדירה שנייה מורכבת יותר מהרגיל ומתווסף עליה עניין המיסוי והביטוח, מדובר על סכומי כסף גדולים אשר ישפיעו על מהלך חייהם של הקונים, יועץ מקצועי יספק אפשרויות שונות אשר עשויות לחסוך עלויות לאורך שנים רבות.
המגבלות על משכנתא דירה שנייה
מחירי הדירות ושוק הנדל"ן מאוד גבוהים והמדינה שמה הגבלות כדי להרחיק משקיעים רבים מתחום זה, החל מנובמבר 2012 בנק ישראל הטיל מגבלות על לקיחת משכנתא על דירה שנייה, כגון גובה משכנתא דירה שנייה לא יעלה על 50% משווי הנכס שיקבע על ידי שמאי.
משכנתא לדירה שנייה יכולה להיות כמשכנתא רגילה מהבנק והתהליך דומה אך מגבלת בנק ישראל מסבכת את העניין שכן יש לחתום על טפסים נוספים והצהרות עורך דין לגבי הנכסים האחרים, ניתן כמובן לפנות לגורמים חוץ בנקאיים או להשתמש בדירה הקיימת כאשר אין עליה משכנתא כסכומים נוספים להשלמת המימון.
