משכנתא לסטארט אפ חדש היא אחת האפשרויות הפיננסיות שעשויה לעזור ליזמים לממן את הקמת חברתם. זוהי שיטה בה חברה חדשה יכולה לקבל הלוואה גדולה בערבות נכס מסוים, כגון משרדים, מחסנים או ציוד אחר שהחברה מחזיקה בו או מתכננת לרכוש. הרעיון הוא להפוך את הנכס לערובה עבור הלוואה שתאפשר לחברה לגדול ולהתפתח.
כאשר הרעיון להקמת סטארט אפ חדש רוקם עור וגידים, היזם זקוק לכספים כדי להתחיל להתניע את המהלכים הנדרשים, כדי לקדם את העסק בהתאם לתחום העיסוק שלו. לקיחת משכנתא לסטארט אפ חדש יכולה לבוא לידי ביטוי אם החברה מעוניינת ברכישה של משרדים / נכסים בעלויות גבוהות כחלק מהחזון והתוכניות של הסטארט אפ.
*כמובן שקבלת משכנתא לסטארט אפ חדש יגיע לאחר הצגת מסמכים וערבויות מתאימות.
משכנתא לסטארט אפ חדש
כדי לבדוק את ההיתכנות של העסק החדש מבצעים כמה בדיקות ראשוניות. מדובר בנושאים שהם מהותיים כיוון שעל פי הם יוחלט אם להקים את החברה או לא. בשלב ראשון מבצעים מחקר שוק מקיף כדי לדעת אם קיימת דרישה למוצר שהחברה מתכוונת לפתח, לאיזה פלח שוק המוצר מתאים ומה קורה אצל המתחרים שמייצרים ומשווקים מוצרים דומים.
בנוסף לכך היועץ העסקי מכין תוכנית עסקית לסטארט אפ אשר כוללת את כל התכנון המעשי של ניהול העסק. כמה עובדים יעבדו בשלב הראשון על נושאים כמו תכנות ובניית המערך השיווקי, מה יהיו העלויות שלהם, כמה זמן יהיה על החברה לממן זאת עד שיהיו המכירות הראשונות, מהו צפי המכירות בתחילת הדרך ולאחר כמה חודשי הרצה.
בהתאם לנתונים הפיננסיים בתוכנית העסקית והמידע שהצטבר לאחר ביצוע מחקר שוק, אפשר כבר לקבל החלטה אם קיימת כדאיות כלכלית ומהו הסכום אשר החברה זקוקה לגייס, כדי לבצע את כל התוכניות על פי הסדר הדרוש לכך.
משכנתא להרצת הפעילות העסקית של סטארט אפ
אחת הדרכים המומלצות לגיוס כספים היא הגשת בקשה לקבלת משכנתא לסטארט אפ חדש מהבנק בתנאים מסחריים אשר מותאמים לחברות סטארט אפ. הלוואת משכנתא ניתנת בהיקף כספי רחב ואופציית ההחזר היא לאורכם של שנים רבות. הלקוח עושה כל שניתן בסיוע יועציו הכלכליים כדי לקבוע את הריביות ואת העמלות הנמוכות ביותר כדי שהחברה תוכל לעמוד בהוצאות החודשיות הללו.
במקרים רבים בחודשים הראשונים החברה תקבל גרייס ותתחיל לשלם את התשלומים עבור משכנתא לסטארט אפ חדש רק לאחר כמה חודשים, הדבר הוא אקוטי מאד בתחילת הדרך העסקית של חברת הסטארט אפ.
ישנם כמה נקודות חשובות לגבי משכנתא לסטארט אפ חדש:
-
תנאי הזכאות: לרוב, יש להוכיח יכולת כלכלית מסוימת ותוכנית עסקית מוצקה כדי להראות למלווה את הפוטנציאל להחזרת ההלוואה. ייתכנו גם דרישות נוספות כמו ניסיון קודם בתחום או ביטחונות אחרים.
-
יתרונות: משכנתא לסטארט אפ יכולה לספק סכומי הלוואה גבוהים יותר מאשר הלוואות אחרות, מה שמאפשר רכישה או שדרוג של נכסים שיכולים לתמוך בצמיחה העסקית.
-
חסרונות: הסיכון המרכזי הוא שבמקרה של כישלון להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול לתבוע את הנכס ששימש כערבון. זה יכול להביא לאובדן משמעותי לחברה.
-
תהליך הקבלה: לעיתים יש צורך בערכאות כמו שמאים ויועצים משפטיים לקביעת שווי הנכס המשמש כערבון ולהבטיח שהתהליך עומד בדרישות החוק.
-
מימון משלים: במקרים רבים, סטארט אפים עשויים לשלב מקורות מימון נוספים כמו משקיעים פרטיים, מענקים או תוכניות תמיכה ממשלתיות לצד המשכנתא, כדי למקסם את ההשקעה ולהפחית סיכונים.
לכן, לפני שמחליטים ללכת על אופציה זו, חשוב להעריך את הצרכים הפיננסיים, התוכניות העסקיות והסיכונים, ולהתייעץ עם מומחים בתחום כדי להבטיח שההחלטה תואמת את המטרות העסקיות של החברה.
משכנתא: פתרון למקור מימון לסטארט אפים חדשים
משלב הרעיון ועד לסטארט אפ בעזרת כספי משכנתא – ישנם כמה שלבים קריטיים שיזם צריך לעבור. השלב הראשון הוא הגדרת הרעיון העסקי ובניית תוכנית עסקית מפורטת ומחקר שוק שישמשו כבסיס לכל ההליך. עם תוכנית זו ביד, השלב הבא הוא לפנות לגופים פיננסיים עם הצעה לקבלת משכנתא, תוך הצגת הנכס שישמש כערבון. פעמים רבות, הנכס יכול להיות ציוד יקר ערך, משרד או מתחם תעשייה שמתוכנן לרכישה או שכבר נרכש.
כאשר המשכנתא מאושרת, הכספים שמתקבלים יכולים לשמש לרכישת הנכס עצמו, לפיתוח המוצר או השירות, ולמימון פעילויות העסק השוטפות עד להשגת הכנסות ראשונות. במהלך זה, חשוב לשמור על ניהול פיננסי נבון ולהשקיע בשיווק ומכירות כדי להבטיח את הצלחת העסק. הקמת סטארט אפ באמצעות משכנתא מחייבת תכנון קפדני וניהול סיכונים נבון, כדי למקסם את הסיכויים להצלחה ולמנוע סיטואציות בהן החברה עלולה לאבד את הנכסים שלה.
בהצלחה!
